Hukum Perbankan

Peraturan bank

From Wikipedia, the free encyclopedia Dari Wikipedia Indonesia, ensiklopedia bebas berbahasa Indonesia

Jump to: navigation , search Langsung ke: navigasi, cari

This article does not cite any references or sources . Artikel ini tidak menyebut apapun atau sumber referensi. Please help improve this article by adding citations to reliable sources . Unverifiable material may be challenged and removed. (September 2008) Harap membantu memperbaiki artikel ini dengan menambahkan citations ke sumber terpercaya. Unverifiable bahan mungkin cacat dan dibuang. (September 2008)

Bank regulations are a form of government regulation which subject banks to certain requirements, restrictions and guidelines. Peraturan bank adalah bentuk peraturan pemerintah yang tunduk bank untuk persyaratan tertentu, larangan dan petunjuk.

Contents Isi [hide] 1 Objectives of bank regulation 1 Tujuan bank peraturan 2 General principles of bank regulation 2 General Principles bank peraturan 2.1 Minimum requirements Kebutuhan Minimal 2,1 2.2 Supervisory review 2,2 Supervisory review 2.3 Market discipline 2,3 Pasar disiplin 3 Instruments and requirements of bank regulation 3 Instrumen dan persyaratan bank peraturan 3.1 Capital requirement 3,1 Modal kebutuhan 3.2 Reserve requirement 3,2 Reserve kebutuhan 3.3 Corporate governance 3,3 Corporate governance 3.4 Financial reporting and disclosure requirements 3,4 Keuangan persyaratan pelaporan dan pengungkapan 3.5 Credit rating requirement 3,5 Kredit penilaian kebutuhan 3.6 Large exposures restrictions 3,6 Besar eksposur pembatasan 3.7 Related party exposure restrictions 3,7 pihak terkait larangan eksposur 3.8 Activity and affiliation restrictions 3,8 Ringkasan afiliasi dan pembatasan 3.9 Payments systems requirements Pembayaran 3,9 persyaratan sistem 4 By country Oleh 4 negara 5 See also 5 Lihat juga 6 External links 6 Pranala luar 6.1 Reserve requirements 6,1 Reserve persyaratan 6.2 Capital requirements 6,2 Modal persyaratan 6.3 Agenda from ISO Agenda ISO dari 6,3 6.4 Various Countries 6,4 Berbagai Negara 6.4.1 Israel 6.4.1 Israel

[ edit ] Objectives of bank regulation [Sunting] Tujuan bank peraturan

The objectives of bank regulation, and the emphasis, varies between jurisdiction. Tujuan dari peraturan bank, dan penekanan, bervariasi antara yurisdiksi. The most common objectives are: Tujuan yang paling umum adalah:

1. Prudential -- to reduce the level of risk bank creditors are exposed to (ie to protect depositors) Prudential - untuk mengurangi tingkat risiko bank kreditor yang terkena (yakni untuk melindungi)
2. Systemic risk reduction -- to reduce the risk of disruption resulting from adverse trading conditions for banks causing multiple or major bank failures Pengurangan risiko sistemik - untuk mengurangi risiko gangguan akibat kondisi Adverse perdagangan bagi bank menyebabkan beberapa bank besar atau kegagalan
3. Avoid misuse of banks -- to reduce the risk of banks being used for criminal purposes, eg laundering the proceeds of crime Menghindari penyalahgunaan bank - untuk mengurangi risiko bank yang digunakan untuk tujuan kejahatan, misalnya laundering hasil kejahatan
4. To protect banking confidentiality Perbankan untuk melindungi kerahasiaan
5. Credit allocation -- to direct credit to favored sectors Kredit alokasi - untuk langsung kredit ke sektor disukai

[ edit ] General principles of bank regulation [Sunting] General Principles bank peraturan

Banking regulations can vary widely across nations and jurisdictions. Peraturan perbankan dapat sangat bervariasi di seluruh negara dan wilayah hukum. This section of the article describes general principles of bank regulation throughout the world. Bagian artikel menjelaskan prinsip-prinsip umum peraturan bank di seluruh dunia.

[ edit ] Minimum requirements [Sunting] Kebutuhan Minimal

Requirements are imposed on banks in order to promote the objectives of the regulator. Persyaratan yang dikenakan pada bank dalam rangka memajukan tujuan dari regulator. The most important minimum requirement in banking regulation is maintaining minimum capital ratios. Yang paling penting minimum dalam peraturan perbankan adalah mempertahankan modal minimum ratios.

[ edit ] Supervisory review [Sunting] Pengawasan tinjauan

Banks are required to be issued with a bank licence by the regulator in order to carry on business as a bank, and the regulator supervises licenced banks for compliance with the requirements and responds to breaches of the requirements through obtaining undertakings, giving directions, imposing penalties or revoking the bank's licence. Bank diwajibkan untuk dikeluarkan dengan bank lisensi oleh regulator untuk melakukan usaha sebagai bank, dan regulator supervises diizinkan untuk bank sesuai dengan ketentuan dan merespon pelanggaran dari persyaratan melalui mendapatkan undertakings, memberikan arahan, mengesankan hukuman atau revoking bank lisensi.

[ edit ] Market discipline [Sunting] Pasar disiplin

The regulator requires banks to publicly disclose financial and other information, and depositors and other creditors are able to use this information to assess the level of risk and to make investment decisions. Regulator yang mengharuskan bank umum untuk mengungkapkan keuangan dan informasi lainnya, dan depositors kreditor dan lainnya dapat menggunakan informasi ini untuk menilai tingkat risiko dan membuat keputusan investasi. As a result of this, the bank is subject to market discipline and the regulator can also use market pricing information as an indicator of the bank's financial health. Sebagai akibatnya, bank harus disiplin pasar dan regulator juga dapat menggunakan informasi harga pasar sebagai indikator dari bank keuangan kesehatan.

[ edit ] Instruments and requirements of bank regulation [Sunting] Instrumen dan persyaratan bank peraturan

[ edit ] Capital requirement [Sunting] Modal kebutuhan

Main article: Capital requirement Artikel utama: Permodalan kebutuhan

The capital requirement sets a framework on how banks must handle their capital in relation to their assets . Kebutuhan modal yang menetapkan kerangka kerja mengenai bagaimana bank harus menangani mereka modal dalam kaitannya dengan asetnya. Internationally, the Bank for International Settlements ' Basel Committee on Banking Supervision influences each country's capital requirements. Internasional, Bank for International Pemukiman 'Komite Basel pada Pengawasan Perbankan pengaruh setiap persyaratan modal negara. In 1988, the Committee decided to introduce a capital measurement system commonly referred to as the Basel Capital Accords . Pada tahun 1988, Komite memutuskan untuk memperkenalkan suatu sistem pengukuran modal yang umumnya disebut sebagai Basel Capital Accords. The latest capital adequacy framework is commonly known as Basel II . Kecukupan modal yang terbaru adalah kerangka umum dikenal sebagai Basel II. This updated framework is intended to be more risk sensitive than the original one, but is also a lot more complex. Diperbaharui kerangka ini dimaksudkan untuk lebih peka risiko yang asli dari satu, tetapi juga jauh lebih kompleks.

[ edit ] Reserve requirement [Sunting] Cadangan persyaratan

Main article: Reserve requirement Artikel utama: Reserve kebutuhan

The reserve requirement sets the minimum reserves each bank must hold to demand deposits and banknotes . Cadangan yang menetapkan persyaratan minimum cadangan setiap bank harus terus untuk permintaan deposito dan banknotes. This type of regulation has lost the role it once had, as the emphasis has moved toward capital adequacy, and in many countries there is no minimum reserve ratio. Jenis peraturan telah kehilangan peran sekali itu, sebagai penekanan telah bergerak menuju kecukupan modal, dan di banyak negara tidak ada minimum rasio cadangan. The purpose of minimum reserve ratios is liquidity rather than safety. Tujuan dari cadangan minimum adalah ratios likuiditas daripada keselamatan. An example of a country with a contemporary minimum reserve ratio is Hong Kong , where banks are required to maintain 25% of their liabilities that are due on demand or within 1 month as qualifying liquefiable assets. Contoh dari negara dengan cadangan minimum rasio kontemporer adalah Hong Kong, di mana bank diwajibkan untuk mempertahankan 25% dari mereka yang kewajiban karena permintaan atau pada waktu 1 bulan sebagai kualifikasi liquefiable aset.

Reserve requirements have also been used in the past to control the stock of banknotes and/or bank deposits. Cadangan persyaratan juga telah digunakan di masa lalu untuk mengontrol stok banknotes dan / atau deposito. Required reserves have at times been gold coin, central bank banknotes or deposits, and foreign currency. Diperlukan cadangan kali pernah ada di koin emas, bank sentral banknotes atau deposito, dan mata uang asing.

[ edit ] Corporate governance [Sunting] Perusahaan pemerintahan

Corporate governance requirements are intended to encourage the bank to be well managed, and is an indirect way of achieving other objectives. Corporate governance persyaratan dimaksudkan untuk mendorong bank yang akan dikelola dengan baik, dan tidak langsung merupakan cara untuk mencapai tujuan lainnya. Requirements may include: Persyaratan termasuk:

1. To be a body corporate (ie not an individual, a partnership, trust or other unincorporated entity) Untuk menjadi perusahaan tubuh (yakni tidak seorang individu, sebuah kemitraan, kepercayaan atau lainnya unincorporated entitas)
2. To be incorporated locally, and/or to be incorporated under as a particular type of body corporate, rather than being incorporated in a foreign jurisdiction. Harus berbadan hukum lokal, dan / atau yang akan dimasukkan di bawah sebagai jenis tertentu tubuh perusahaan, daripada yang berbadan hukum di luar yurisdiksi.
3. To have a minimum number of directors Agar minimal jumlah direksi
4. To have an organisational structure that includes various offices and officers, eg corporate secretary, treasurer/CFO, auditor, Asset Liability Management Committee, Privacy Officer etc. Also the officers for those offices may need to be approved persons, or from an approved class of persons. Mempunyai struktur organisasi yang meliputi berbagai kantor dan petugas, misalnya perusahaan sekretaris, bendahara / CFO, auditor, Asset Liability Management Committee, Privacy Officer dll juga bagi petugas kantor Mei perlu disetujui orang, atau dari kelas yang sudah disediakan orang.
5. To have a constitution or articles of association that is approved, or contains or does not contain particular clauses, eg clauses that enable directors to act other than in the best interests of the company (eg in the interests of a parent company) may not be allowed. Memiliki dasar atau artikel berserikat yang disetujui, atau berisi atau tidak berisi clauses tertentu, misalnya clauses direksi yang memungkinkan untuk bertindak selain dalam kepentingan terbaik perusahaan (misalnya untuk kepentingan sebuah perusahaan induk) tidak boleh diizinkan.

[ edit ] Financial reporting and disclosure requirements [Sunting] Keuangan persyaratan pelaporan dan pengungkapan

Banks may be required to: Bank mungkin diperlukan untuk:

1. Prepare annual financial statements according to a financial reporting standard , have them audited, and to register or publish them Menyiapkan laporan keuangan tahunan sesuai dengan standar laporan keuangan, mereka telah diaudit, dan untuk mendaftar atau menerbitkannya
2. Prepare more frequent financial disclosures, eg Quarterly Disclosure Statements Mempersiapkan keuangan pengungkapan lebih sering, misalnya Triwulanan Pernyataan Pengungkapan
3. Have directors of the bank attest to the accuracy of such financial disclosures Ada direktur bank attest dengan akurasi keuangan seperti pengungkapan
4. Prepare and have registered prospectuses detailing the terms of securities it issues (eg deposits), and the relevant facts that will enable investors to better assess the level and type of financial risks in investing in those securities. Mempersiapkan diri dan telah mendaftarkan prospectuses rincian persyaratan sekuritas masalah itu (misalnya deposito), dan fakta-fakta yang relevan yang akan memungkinkan investor untuk menilai tingkat dan jenis resiko keuangan dalam berinvestasi di sekuritas.

[ edit ] Credit rating requirement [Sunting] Kredit penilaian kebutuhan

Banks may be required to obtain and maintain a current credit rating from an approved credit rating agency , and to disclose it to investors and prospective investors. Bank mungkin diperlukan untuk mendapatkan dan mempertahankan nilai kredit yang disetujui dari kredit lembaga rating, dan untuk mengungkapkan kepada investor dan calon investor. Also, banks may be required to maintain a minimum credit rating. Selain itu, bank mungkin diperlukan untuk mempertahankan minimum kredit nilai.

[ edit ] Large exposures restrictions [Sunting] Besar eksposur pembatasan

Banks may be restricted from having imprudently large exposures to individual counterparties or groups of connected counterparties. Bank dapat memiliki akses imprudently besar eksposur ke individu counterparties atau kelompok counterparties terhubung. This may be expressed as a proportion of the bank's assets or equity, and different limits may apply depending on the security held and/or the credit rating of the counterparty. Hal ini mungkin dinyatakan sebagai proporsi dari aset bank atau keadilan, dan batasan yang berbeda mungkin berlaku bergantung pada keamanan yang diselenggarakan dan / atau nilai kredit dari counterparty.

[ edit ] Related party exposure restrictions [Sunting] pihak terkait eksposur pembatasan

Banks may be restricted from incurring exposures to related parties such as the bank's parent company or directors. Bank mungkin dibatasi incurring dari eksposur ke pihak-pihak terkait seperti bank atau direktur perusahaan induk. Typically the restrictions may include: Biasanya batasan yang mungkin termasuk:

• Exposures to related parties must be in the normal course of business and on normal terms and conditions Eksposur ke pihak terkait harus biasa saja dalam bisnis dan pada persyaratan dan kondisi normal
• Exposures to related parties must be in the best interests of the bank Eksposur ke pihak terkait harus dalam kepentingan terbaik bank
• Exposures to related parties must be not more than limited amounts or proportions of the bank's assets or equity. Eksposur ke pihak terkait harus tidak lebih dari jumlah terbatas atau proporsi bank dari aset atau ekuitas.